“幸亏有你们，不然我辛苦干了一年攒下来的钱就被骗走了。”新年伊始，工行浙江省分行营业网点工作人员凭借专业知识储备和风险识别能力，成功堵截一起以利用会员退费为手段的电信网络诈骗，成功守住了农民工的存款安全，获得客户由衷的感谢，获赠“反诈先锋 为民挽损”的致谢锦旗。

1月9日上午，现场经理像往常一样在营业大厅里巡视，发现有客户神色紧张地一直在接听手机，就上前了解情况。原来，这位外来务工人员陈小哥在支付宝平台订购了某App会员看视频，但由于每个月会员费高达98元，就表示太贵了而想停止付费，通过在百度上搜索MY客服的热线电话进行沟通。

“很快，我就接到了自称是MY客服的电话，告诉我可以立即退会员费，我见过必须提供姓名、身份证号码、银行卡号和密码，还有验证码等信息，验证成功后才能退会员费。”陈小哥说他忘记了密码，就跑过来办理相关手续，而手机的那一端，MY客服热情地给予了指导。

这种异常情况立即引起了现场经理的高度警觉，认为客户极有可能遭遇电信网络诈骗，多次试图打断陈小哥与MY客服的通话，但固执的客户根据就听不进去善意的劝导。于是，现场经理马上拨打110，附近派出所的民警几分钟后就赶到现场，一起耐心劝导陈小哥挂断电话，成功避免了10多万元的资金损失，第二天就有了本文开头的那幕。

“当前，电信网络诈骗案件发案呈现多发高发的趋势；尤其是临近春节返乡高峰，外来务工人员等弱势群体成为不法分子实施犯罪行为的重点目标。”工行浙江省分行相关部门负责人透露，《反电信网络诈骗法》实施一年多来，该行主动发挥防线和关口作用，通过智能风控、联防联控、创新服务、入企宣教等有效措施，织就多层“防护网”，打好协同“组合拳”，全力管控企业账户涉诈风险，助力人民群众守好“钱袋子”，有效践行“金融为民”的宗旨使命。

智能风控，全面筑牢安全防线。针对电诈犯罪组织化、集团化、产业化、链条化的新动向，工行浙江省分行全力推进企业账户反诈风控体系建设，深化大数据、人工智能等金融科技在企业账户全生命周期管理中的应用，特别是针对企业账户客户属性、资金结算等3000多个特征，构建“融安e核”智能反诈实时模型，24小时不间断监控电信诈骗最新手法，从每天的海量交易中敏锐捕捉风险信息。同时，全面提升线上平台数字化风控管理水平，构建多层次客户身份认证方式和安全措施，根据企业客户身份识别情况、资金需求、风险情况等纬度，设置相匹配的电子银行额度，建立“智能模型+专家规则+各类名单”风险交易识别机制以及针对性、差异化增强型事中验证措施，不断强化电子银行交易风险识别和风险阻断，有效保护客户资金安全。

创新服务，精准识别空壳公司。认真做好民营和小微企业金融工作，提供高效开户服务，在帮助广大创业者迈好经营发展第一步的基础上，通过“工银账户通”等系列产品，实施涵盖全经营周期账户和结算服务，并运用工商注册信息直联核对、手机号码一致性核验、人脸识别意愿确认、经营地址核查等方式，了解企业经营面貌，既实现了对市场主体特别是小微企业的高效便捷服务，又从开户、存续期等环节，有效防范不法分子利用空壳公司而开立账户来转移涉诈资金。

联防联控，携手打击电信诈骗。组织全体干部员工，普及金融安全知识，开展“全民反诈在行动”“反诈我在行”等系列活动，将普法教育、案例宣讲等融入对企服务；督导基层一线帮助客户了解犯罪分子的作案手法、掌握自我保护的防范措施，及时提醒企业职工尤其是财务人员提高金融安全意识、警惕“办贷款”“刷流水”等名义而被骗取网银U盾，助力强化依法合规使用企业账户，筑牢企业防诈“安全网”。值得一提的是，全省工行系统各级行与当地反诈中心建立健全协作机制，利用企业账户涉诈风险联合建模，将打击治理电信网络诈骗的宝贵经验快速转化为“资金链”治理措施，充分发挥联防联控效能；营业网点把反诈防骗工作融入日常业务处理之中，凭借敏锐的反诈意识和专业的防诈能力，全力识破不法分子的骗术伎俩，堵截多起企业账户涉诈案件，受到公安机关表扬嘉奖。