当前，电信网络诈骗呈现技术化、跨境化、产业化特征，诈骗分子深度研究金融业务流程，通过伪造官方话术、虚构金融产品、操控资金链条等新型手段实施犯罪。根据以往数据显示，超60%的涉金融机构电诈案件采用“线上诱导+线下操作”混合模式，约35%涉及跨境资金转移。在此背景下，单一依赖人工经验或技术模型已显不足，为有效应对诈骗分子快速迭代的作案手法，华夏银行温州分行进一步筑牢人工防线，织密智能屏障，构建了“人工研判+智能监测”的双引擎防御体系。

人工防线：厅堂服务中的“火眼金睛”

2025年3月24日，客户黄某至华夏银行温州分行某支行厅堂咨询合约刷卡机付款问题，客户所述的“合约刷卡机”立即引起了厅堂客户服务经理注意。进一步了解后得知，原来客户接到自称是华夏信用卡专员的电话，对方称能审批高额信用卡额度，让客户添加微信。聊天记录显示，客户添加的第一个客服介绍了华夏白金卡办理流程，取得客户信任后，将其转给第二个自称是“华夏信用卡专员”的客服。该客服称已通过内部审批通道，为客户申请到额度为4万元的华夏白金卡，微信显示“初审已通过，固定额度4万元，专享额度6万元”。目前客户已收到“专员”提供的刷卡机，“专员”称需先刷1千元，额度申请才会成功，后续就可以收到信用卡，微信里还附带刷卡机使用流程，客户难辨真伪，故至厅堂咨询。

厅堂客户服务经理敏锐捕捉“合约刷卡机”“内部审批通道”等异常关键词，迅速启动风险响应机制，揭露“初审通过需先刷卡激活”的逻辑矛盾，明确银行正规信用卡申办无需前置收费，并结合同类案例警示，引导客户删除涉诈人员联系方式，不仅挽回客户1450元资金损失，更阻断了诈骗分子利用银行场所背书实施犯罪的企图，避免了华夏银行的声誉风险。

智能屏障：数据追踪下的“天罗地网”

华夏银行温州分行根据监管部门发布的关于通过购买外汇转移电诈资金的风险提示，第一时间搭建可疑购汇及境外汇款的涉诈预警模型，通过试点支行试运行、分行专人监控、实时更新升级保证模型精准度后推广全行上线，避免造成客户误伤，上线一周后全额拦截一起15.4万元（欧元2万元）的涉诈资金转移境外事件。今年1月中旬，客户张某致电华夏银行温州分行咨询通过手机银行购汇后境外汇款未成功事宜，因客户当日转入15.4万元大额资金后立即购汇欧元，马上向境外进行汇款，触发了华夏银行温州分行“智盾”反诈系统“结售汇异常交易”预警模型。该行员工第一时间联系客户确认交易详情，电话核实过程中凭借职业敏感性判断该笔资金存在异常，遂对境外汇款予以拦截退回并对账户进行管控，同时联系反诈中心反馈可疑情况。次日，账户因一级涉诈卡被公安冻结。

华夏银行温州分行及时搭建涉诈监测模型，上线一周即拦截15.4万元涉诈资金跨境转移，实现实时有效监测与管控，体现了智能模型在快速响应、全量筛查方面的独特优势，成功守护群众财产安全。

面对迭代升级的智能化犯罪手段，唯有让人工的温度与智能的精度深度交织，方能在与诈骗分子的“攻防博弈”中持续占据主动，守护人民群众的“钱袋子”安全。下一步，华夏银行温州分行将深入践行金融机构的政治性与人民性，加强与公安、通信等部门的协作，持续迭代技术，提升模型对新型话术、复杂交易的识别精度，建立“系统预警→人工研判→智能学习”的闭环机制，实现风险防控能力的螺旋式提升，为维护社会治安稳定、推动经济稳健发展做出更大的贡献。