“协议开通不成功，怎么办？”近日，年逾五旬的章大叔来到工行萧山分行营业部，向大堂经理小程咨询求助。面对情绪激动的客户，小程耐心地了解来龙去脉、以掌握事情原委。

交谈过程中，小程看到章大叔展示的微信程序里面一份委托代扣协议，小程立即引起警觉，连忙追问：“开通什么协议？您是否认识对方？钱是否已经转出？”“因为刷脸不成功，所以钱暂时转不出去，那个‘客服’跟我视频通话刷脸的。”听到章大叔的回复让小程稍稍放松了一些。

“大叔，这件事情这大概率是一起电信网络诈骗，您可要多长个心眼啊。”面对小程的温馨提示，章大叔不以为然，他仍然觉得这个委托代扣协议是微信官方的，不可能会骗人。小程一边泡茶安抚客户，一边示意同事拨打96110反诈中心电话。几分钟后， 附近派出所的两名民警赶到现场，在了解确认情况后，告知章大叔这是一种新型骗局，不法分子先假装腾讯客服人员，告知需要开通委托代扣协议，随后通过视频电话，诱导客户刷脸、提供短信验证码等，从而实施诈骗。章先生此时才醒悟过去，连声感谢该行工作人员认真负责。

“工作人员的履职能力决定了营业网点的发展质量。国内银行业人才流转加速，对基层一线的经营管理提出了新挑战。”工行萧山分行营业部相关负责人告诉记者，“铁打的营盘，流水的兵”，只有健全机制、合规履职、从源头上筑牢安全防线，才能保证强大的战斗力和稳健的运行水平。

建立畅通的传达机制，确保制度落实

通过例会及相关专题会议，组织学习规章制度、内控案防、客户营销、产品知识和综合技能，及时传达并落实上级专业部门最新的政策、制度和规定，督促全体干部、员工自觉遵章守纪、提升综合素质和业务能力，还对基层一线的各项工作尤其是市场拓展和客户动态，进行全面深入分析并做好会议记录。

利用例会、业余时间等各种机会，以案例的形式，宣讲内控合规知识；全员参与内控合规的各项主题活动，确保学有所思、学有所成；对于员工在银行从业的各个禁区，牢牢树立红线意识，在经营场所的醒目位置张贴警示标语，适时抽查员工掌握情况。 

面对复杂的外部环境，工行萧山分行营业部持续强化合规意识和风险意识，开年以来成功拦截多起电信网络诈骗，比如“傀儡”法人开户事件，就是经办柜员在审查营业执照、变更登记情况、公司章程以及股东身份证等资料的过程中发现异常，根据疑点，逐级上报，加强了开户源头管控力度，尽最大可能将可疑账户扼杀在摇篮中。

建立垂直履职管理机制，确保各司其职

把经营场所进行区域划分，分为现金业务区、非现金业务区、理财经理区、对公和个人客户经理区等，每个区域由相关负责人作为合规履职的第一级责任人。

网点副职作为第二级责任人，对多个区域、跨专业人员进行统筹管理；网点正职作为第三级责任人，统筹管理第一级和第二级责任人，并适时对全网点的合规履职工作进行巡查。

一旦发现问题，对经办人员、第一级责任人、第二级责任人开展联合教育，并视情况给予处罚。这种垂直管理机制，层层压实责任，确保履职有效，特别是落实专人、责任到人，牢牢树立了全员责任心，大大提高了合规履职意识。

建立水平履职辅助机制，确保履职更到位

随着当前基层一线市场拓展的综合化趋势逐渐常态化，各个岗位的专业复合化程度显著提升。据此，工行萧山分行营业部按照专业条线，将业务人员分为机构专业、结现（结算与现金管理）专业、运管专业等，着眼于从业人员在接触新专业时仍能够合规履职，并确立了以网点副职牵头、水平管理多个专业的辅助机制。

工行萧山分行营业部相关负责人表示，开年以来该行自觉严肃纪律，恪守规模制度，加强风控意识，提高业务能力，改进工作作风，从而确保了全辖依法合规运营。