2023年，工行衢州分行认真贯彻落实上级行关于加强员工异常行为治理、针对重点异常行为集中情形来实施根源性治理等具体要求，持续开展四类异常行为专项治理，扎紧内控篱笆，防范道德风险，就信用卡套现、出借账户、过度担保、异常借贷或投资等定期组织排查，严防违规违纪、触犯刑法等现象发生，帮助和促使全体干部员工珍爱职业生命、规范职业操守、自控投资消费、把握社会交往，防止小异常演变为大问题。

征信报告解读分析。市分行内控合规部负责针对个人信用报告的信息点，下沉全辖各支行（部门），为网格格长讲授《员工异常行为排查，通过个人信用报告看什么？》等课程。通过个人信用报告中的信息概要、信贷交易信息明细、查询记录等内容，了解和掌握全体干部员工的总体负债情况，包括负债总额、负债构成、对外担保、最近6个月平均每月应还款金额等，重点关注“担保方式”，并结合“信息概要”，分析负债种类结构，高度重视行为合理性，防控员工过度融资风险，及时发现信用卡套现、异常借贷等违规行为线索和超过个人经济实力的消费、违规对外担保、过度负债等异常行为。

发挥智能排查作用。充分利用行内外各项系统数据，认真核查全体干部员工的异常行为线索，比如企业资金往来、贷记卡可疑收入、借记卡可疑收入、贷记卡ATM频繁取款、金融公司往来、他行账户与客户资金往来、通过第三方支付平台还款、信用卡大额消费等，开列可疑数据清单，核查时间追溯半年以上，还对相关交易方进行延伸排查，发现可疑线索，及时转发格长，予以核实确认。

加强日常基础管理。有效发挥全辖各专业条线和职能部室的关键作用，建立健全“机构面、专业线、网格点”多维管控体系。比如，市分行个人金融业务部银行卡中心通过信用卡风险实时监控系统，提取员工疑似信用卡套现清单进行核查；又如，结合专业条线定期开展的专项排查，及时发现员工异常行为线索等。

定期下达风险提示。引导全体干部员工树立正确消费观，防止因异常消费导致高负债或超家庭经济能力负债从而引发后续连锁风险隐患，定期发布《关于员工异常消费的风险提示》等文件。同时，本着“严管厚爱”的管理原则，关爱员工，防微杜渐，做好合规执行要点的传导工作，认真履行员工异常行为排查职责，通过日常观察、谈心谈话、走访家访等手段，提升事前预防水平；高度关注员工日常表现和社交圈等情况，警惕高频高消费行为发生，发现苗头及时提醒，帮助和督促大家远离各种违规行为。

开展主题宣教活动。持续开展四类异常行为专项治理纳入工商银行《员工违规行为处理规定》主题宣教活动，重点普及信用卡套现、出借账户、过度担保、异常借贷或投资等异常行为的不同表现形式、违规点、风险成本和需要承担何种处罚处分等知识内容，切实教育全体干部员工严守底线、不越红线、养成合规守矩的良好习惯。

“新年伊始，我们对2023年专项治理开展情况进行了总结分析并在全辖范围内予以通报。”工行衢州分行相关负责人透露，该行督导辖属各分支机构和专业条线进一步贯彻落实网格化日常管理机制，实时关注员工的思想变动和行为变化，深化排查核实可疑线索，对异常行为早发现、早识别、早核实、早处置；尤其是执行好《员工异常行为网格化智能化排查办法（2022年版）》，会同或协助主管部门构建和完善网格化智能化管控体系，各司其职，发挥合力，遵循“属人、属业、关联”原则，共同做好排查工作。