近日，随着反电信诈骗犯罪电影《孤注一掷》的上映，网络电信诈骗再次成为了市民群众热议的话题。观影后，有的人为浓缩在一个家庭支离破碎背后成千上万个家庭的分崩离析而惋惜，有的人为受金钱、暴力胁迫而屈从的数以万计“共犯”的懦弱麻木而愤怒，有的人感受到了身陷困境中的普通人的绝望无力。可比电影更残酷可怕的是，这是基于上万例真实诈骗案例的改编，是真实的上万甚至更多正在悄悄上演的被诈骗、被侮辱、被损害的普通人的人生。

现实生活中，我们可能曾经认为诈骗离我们很远，我们也可能嘲笑过诈骗电话拙劣的话术，但随着诈骗手段、诈骗话术的更新换代，通过一个电话、一次点击、一张卡，我们也许就成为了网络电信诈骗的受害者甚至帮凶。即使是在全民反诈的严厉打击环境下，今年以来交通银行温州分行多家营业网点仍发现并堵截了多起涉诈取现或可疑资金化整为零的事件。

见微知著，发现诈骗可疑线索

4月，交通银行温州商贸城支行警银协作成功拦截涉诈资金转移。支行在日常查看网络司法执行数据时发现，支行某客户账户被紧急内部止付。通过进一步排查该客户账户原为长期不动户，今年2月解除止付后有零星生活消费记录，但偶有不同个人及贵州、横县、连云港等地的对公单位资金转入的情况。支行根据交易异常情况与客户核实，客户告知为货款收入但无法提供证明，故支行以进一步核实为由暂缓解除止付。几日后，警方发现该账户名下账户涉及出借银行账户，冻结资金19余万元。

5月，交通银行温州龙湾支行通过新开商户排查，成功打击一非法出借二维码团伙。支行在对收单商户开展风险排查时，发现6户商户二维码交易存在异常，交易时间集中，资金规模与经营范围不相符。在对异常情况进行实地走访的过程中，经办客户经理发现该6人经营场所真实且正常，彼此相熟，但通过多次的电话回访核实中，终于挖出此6人账户异常背后出借收单二维码非法获取利益，帮助他人洗钱的犯罪事实。随后该支行积极配合警方提供线索，成功协助警方打击该犯罪团伙，抓捕6名犯罪嫌疑人，强制执行4人。

步步紧逼，击破诈骗分子心理防线

8月，交通银行温州龙港支行成功堵截一起大额异常资金取现。8月10日，一名本地籍青年男子来到龙港支行营业厅，要求支取现金15万元，但在银行工作人员按工作流程与该名客户核实账户交易时，发现了多个疑点，该客户在工作人员的进一步核实下错漏百出，无法自圆其说。一是该客户日常代发工资为几千元上下，该卡自2022年以来未发生大额交易，本次交易金额与其职业性质不匹配；二是该客户无法直接回答资金交易对手，且首次回答信息有误，经查看手机后才回答相符，且通过手机记录显示情况来看疑似受他人指使取款；三是在询问资金来源时，客户无法提供证实卖车所得说法的材料，也无法说清取款用途。在存在以上疑点的情况下，银行工作人员为避免打草惊蛇，表示要核实相关材料方可取款后。随后，工作人员发现该客户在网点门口致电他人用方言告知对方“无法取款，需要买卖合同”等信息。

当天晚些时候，该客户再次来到营业网点，并向银行工作人员提供交易合同作为取款佐证。但通过工作人员仔细审核，又是疑点重重：一是合同标题为“购车合同范本”，疑似使用网上模板；二是合同所购车辆交易金额虽与账户流水相一致，但超过该品牌该款车型新款售价，不符合实际，虽客户表示对车进行了改装，却无法提供改装的交易或聊天记录等材料，可信度较低。经办人员进一步表示若车辆改装需至车管所报备，行驶证上存在相关信息，客户又说未携带，且无手机照片。经办人员通过客户交易流水信息询问客户为何在收到款项后立即转出数万元至第三人他行账户，客户含糊其辞，表示是归还借款，却无相关借条或转账记录。综合疑点信息，网点再次拒绝为该客户办理取现业务。

经与辖内支行了解，该客户次日隐瞒取款失败的情况企图换一家网点办理取现业务，再次因资金异常遭到了拒绝。几天后，该客户又来到龙港支行询问如何才能取现，在沟通过程中承认账户为帮助他人资金过渡，买卖合同造假，不清楚该笔资金实际来源。后续支行将相关情况上报给了公安机关。

通过观察总结，我们不难发现犯罪分子的手段越来越多样，范围越来越广，危害性越来越大。但只要是诈骗就有破绽，在银行堵截的案件中，可疑客户说辞漏洞频频，经办人员抓住线索步步紧逼，挖掘了可疑线索背后的涉诈事件，协助警方成功堵截了大额可疑资金的转移或取现。但银行的发现堵截已是诈骗发生的末端，打击的犯罪分子也是有限，因此我们要从前端着手，提高警惕，不成为诈骗受害者，更不要当诈骗的帮凶，要凝聚反诈力量，守好“钱袋子”。