开年以来，工行丽水分行认真做好反诈防骗工作，尤其是围绕机制建设、新开户风险防范、高风险账户管控和营业网点专项治理，打击治理电信网络新型违法犯罪“四抓”举措落实到位，全辖涉案账户数量持续下降，连续5个月单月涉案账户低于10户。

围绕长效治理机制，实施行领导“亲自抓”。

工行丽水分行打击治理电信网络新型违法犯罪，全面实行各级机构一把手负责制，领导小组统筹管理，专班具体实施，尤其是市分行领导班子在每次领导小组工作会议上，均会明目标、定措施、凝聚全辖合力、压紧压实责任。

在此基础上，反诈工作专班由分管副行长任组长，每周至少一次集中办公，强化专班联合工作机制，重点负责分析涉案账户特征、研究治理措施、分解工作任务，进一步加强问题导向、过程管理，通过上下协作联动、跨专业协同，确保措施到位、责任到人。

严防“病从口入”，做好新开户“关口抓”。

加强账户开立审核，应用核心系统“一键查询”功能，通过一个入口关联多系统，全面了解、核实客户账户和电子银行开立意愿及用途；更新修订《企业账户分级分类管理办法》，严把账户准入关，防范空壳风险。

深化非柜面支付限额设置管理，根据尽职调查结果，引导设置与客户风险程度相匹配的非柜面支付限额，并严格执行限额初始设置，及时调整优化分级分类审批流程。

防范账户“病变”风险，做好存量账户“持续抓”。

持续开展个人结算账户的动态风险排查和管控。在完成上级行布置的排查任务基础上，积极主动地不定期开展专项排查，重点对停止代发工资账户、批量开立账户、非实名账户、客户证件信息错误账户、新开回访不成功账户的排查，尤其是结合客户户藉、账户余额、不动户时间长短、客户年龄等特征，落实账户或非柜面业务的管控措施。开年以来，该行对之前开立的全量个人I类结算账户进行了全面排查，并根据排查结果，对70.46万个账户适时采取限制非柜面业务等管控措施。

落实存量企业账户的排查和管控。及时主动地开展存量账户风险滚动排查，对低频交易、企网限额设置背离企业实际使用需求较大的账户采取降额处理，对存在可疑交易信息的账户则执行管控或引导销户措施；今年前5个月，顺利完成2015年～2022年开立的企业账户非柜面支付限额合理性排查，对其中2331户降低电子银行限额。与此同时，加强对风控系统提示信息运用，1～5月累计对425户企业账户下发尽职调查要求，开户网点当日启动排查工作，经排查，对其中139户采取了账户管控或者下调电子银行限额。

针对涉案风险，实施“精准抓”。

自主研发和优化更新模型。从2022年10月起，工行丽水分行反诈专班向上级专业部门申请数据权限，实施自主建模，通过总结风险特征、建立模型、用历史数据进行有效性验证、模型投产等步骤，动态完善模式，并就模型筛选出的可疑数据，予以进一步核查、管控。截至目前，该行自主研发并投产使用风险模型4个，1～5月识别风险账户723户、经人工核实管控587户。

“一点一策”地对挂牌高风险网点进行专项治理。对每月涉案账户达3户且在当地同业排名前五的营业网点给予“黄牌”警告，对达到3次“黄牌”的营业网点则升级挂“红牌”。在此基础上，市分行反诈专班制定“一点一策”治理措施，实行不同风险等级的账户开立审批、电子银行支付限额设置和审批措施，结对帮扶，限期整改。