近年来，浙商银行台州分行在台州银保监分局的正确指导下，充分利用台州创建国家级小微企业金融服务改革创新试验区契机，积极履行社会责任，努力打造当地股份制银行小微企业金融服务“金名片”。今年下半年以来，站在新的起点，该行开启了小微金融“多条腿走路”新局面，走出普惠金融“加速度”。今年9月末，浙商银行台州分行普惠型小微企业贷款余额突破100亿元大关。

下沉服务重心，构建多元化服务体系

浙商银行台州分行始终坚持“小额分散”的发展理念，将发展小微企业业务作为经营的战略指标，积极健全完善内部组织架构和机制体制建设，有力保障小微金融服务工作的开展。早在2017年12月便挂牌成立浙商银行普惠金融事业部台州分部，通过搭建普惠金融经营管理体系，下沉业务重心，提供更加高效、专业、优质的小微金融服务。同时保障小微贷款应放尽放，实施内部资金转移定价优惠等政策，完善条线人员差异化绩效考核和差别化问责免责机制，提高“敢贷、愿贷”积极性。为持续加大实体经济领域小微企业信贷支持力度，该行树立“多条腿走路”的新思维，将战略定力与专业实力有机结合，不断增加小微企业专营机构及人员配置。截至10月末，该行已在9家支行设立小微企业专营部门，小微企业客户经理共计62人，做到了台州各县市区网点全覆盖。

金融助企纾困，助力稳经济促发展

天台人褚女士说起上海因疫情封城的那段时间依然心有余悸：“那几个月我是真的愁到睡不着觉，每天一睁开眼就是房租、人工、水电等等运营费用，别说收支不平衡了，我这是只出不进。”

眼瞅着宾馆因疫情影响停业超2个月，褚某更焦虑了，她在浙商银行台州分行的150万元贷款过段时间就到期了，可宾馆因疫情关停，她着实没钱还贷。在她接到该行工作人员来电时，她内心无比忐忑，但令她意想不到的是，银行非但不是来催还贷款的，反而给了她一个大意外：延期三年，下调利率50BP，再通过利息减免红包返息20BP。

小微企业融资具有“短、小、频、急”特点，受疫情影响融资需求更为迫切。浙商银行台州分行积极响应国家、监管部门有关决策部署，制定了疫情纾困实施方案，对受疫情影响较大的四个行业和该行“小微抗疫贷”客户实施利息减免政策，对受疫情影响无法及时还款的客户提供政策宽限期服务，对符合条件的，还可以提供主动延期以及增额服务。截至10月末，该行累计对2381户小微企业客户，利息减免金额合计1159.79万元；为529户小微企业客户提供全线上化、无接触式“到期转B款”主动续授信服务，贷款余额14.62亿元，降低了小微企业客户转贷成本，实现小微贷款无缝衔接，切实提升小微企业金融服务质效。

破解担保难题，推进小微企业融资畅通工程

董先生自主创业，投身模具加工行业，他有想法、善思考，企业在他的经营下营业收入明显增长，计划采购设备，进一步扩大规模。“现在公司业务上去了，但资金有缺口，我想找人担保、办贷款，这要花不少时间和精力。”董先生年纪轻，资本累积少，自住房又未能办理房产证，担保难、贷款低成了他的“心头难”。

浙商银行台州分行经实地调研考察、查看财务报表等资料，制定服务方案，通过省担保模式给董先生发放了100万元贷款，既解决了董先生采购设备的经费缺口，又降低了融资成本，他乐道：“原先多家银行跑，总的贷款金额也没多少，这下好了，我可以有更多的精力放在经营管理上了。”

该行加强与浙江省融资担保有限公司（以下简称“省担保”）、台州市小微企业信保基金融资担保有限责任公司（以下简称“台州信保基金”）的业务合作，与台州信保基金签订“双保”应急融资合作协议，不断丰富和创新小微企业主体担保类型。通过引入担保机制、运用特色产品和创新服务，有效提升小微主体融资覆盖面和满足度。截至10月末，该行省担保贷款余额10.48亿元，台州信保基金贷款余额1.74亿元，涉及小微主体587户。

推动数智共富，助力高质量发展

天台县汽车用品产业起步于上世纪六、七十年代，以生产佛珠、木珠门帘、坐垫为主，经过20多年的商海历练，从单一的木珠坐垫拓展到汽车用的各种坐垫、脚垫、椅套、车罩、方向盘套遮阳挡及汽车生活休闲用品七大系列近千个品种。天台也拥有了“中国汽车用品制造基地”“中国汽车出口”两张金名片。

沈先生在天台生产汽车坐垫，产品在自己进行线上销售之余，还提供给天台当地的淘宝、直播、拼多多商户。受疫情影响，沈先生上游付款周期缩短，下游收款周期却被拉长，资金链紧张带来的压力凸显。“积蓄主要用在采购原材料、支付员工工资和租金，不少公司资金链都吃不消，一时半会儿不能复工复产。”正如沈先生所言，这条产业链上还有众多如沈先生这样面临资金困难的小微企业主。

浙商银行台州分行通过汽车用品行业协会了解到这个情况，立即着手调研，结合车品行业小微企业实际融资需求，专属定制“天台车品数智共富贷”产品，并第一时间上门走访。在沈先生的公司，客户经理当场指导其申请，无需任何抵押物、担保的前提下便迅速为其申请了30万元授信额度，且利率低，需要资金时，手机银行支持随借随还。   

据悉，该行结合当地经济产业特点和小微融资痛点，按“一县一策”“一县一品”原则创设区域定制型“数智共富贷”系列产品，并辅以数字化、智能化流程提升服务质效，为区域内的农户、新型农村经营主体、个体工商户、微型企业等普惠市场主体提供融资服务。该行已先后针对仙居杨梅、三门青蟹、天台车品等多个山区特色产业推出专属“数智共富贷”系列产品，截至10月末，已累计审批86户，授信余额3438万元。

力推科技赋能，提升小微企业客户体验

“多亏了你们的支持，目前超市运营已经正常，利润也上来了，我对线上运营还是很有信心的。”超市经营者章先生在电话里说道。

章先生在台州经营一家零售超市，超市面积达3000平方米，在没有受到疫情影响前，他的超市年营业额超3000万元。但近年来，房租、人工、水电等等运营费用摆在那，收支根本无法平衡。

眼看着疫情反复，章先生决定自救。凭借着商人的敏锐洞察力和对市场的判断，他计划在此前的线下售卖基础上开展线上渠道，张罗着对接了抖音、美团、饿了么等平台。入驻了这么几个平台之后，引流确实成功了，超市的日销售量一下子就上去了。但他也发现，线上渠道铺开后，人工成本增加了，平台的合作费用不少，别看每天销售量大，但利润却没多少。他权衡再三，决定投入资金自主研发外卖小程序。

而恰在此时，超市在浙商银行台州分行的588万元贷款也快到期了，运营成本的增加、研发费用的投入、后期运作还需要资金，章先生犯了愁。该行客户经理了解到超市的转贷需求和当前困境后，主动对接，结合客户实际情况，量身定制解决方案。通过大数据应用优化续贷方式，实现全线上、无还本、无触式续贷。该流程无需章先生跑到银行网点，还降低了转贷成本，极大提升了客户体验。“从申贷发起到贷款入账只花了5分钟时间。”章先生笑着感叹，“借款期限延长了一年，还给我降息，感谢浙商银行，有了这笔资金，我可以继续投入研发外卖小程序，我相信我的超市会经营得更好！”

浙商银行台州分行将以台州创建国家级小微企业金融服务改革创新示范区为契机，以金融服务实体经济为宗旨，以完善小微企业金融服务体系为主线，加快推进小微企业金融服务模式创新，不断拓展小微企业金融服务广度和深度，激发小微企业生命力，为台州小微企业可持续发展和实体经济转型升级提供有力支撑。