在数字化转型的浪潮中，大型集团企业司库管理往往面临不知该“从何下手”的困惑：传统投融资边界固化，资产负债管理靠经验、缺数据，决策难精准；上下游客商数据分散杂乱，信用评估滞后、风险预警不及时，供应链协同效率低；想升级司库体系，却缺乏业务与技术双维度的深层指导……

杭州银行坚持推动“科技金融”与“数字金融”助力企业高质量发展，以“破解企业痛点”为核心，建立专班运营体系，在支撑企业司库建设领域持续投入与实践。在2025年“司南奖”评选中，杭州银行荣获2025年度中国司库建设优秀银行奖。

全凭经验驱动？ 

让资产负债管理“数据说话”

在资产负债管理中，很多企业常因 “数据断层、决策模糊” 陷入被动：投融资业务缺乏协同联动，关键环节脱节，只能依赖过往经验判断。

杭州银行突破传统模式，构建“金融机构管理—询报价管理—投融资管理”全链条解决方案。依托业务数据沉淀与数字化技术，推动管理从 “经验驱动” 向 “数据驱动” 转型，串联资产配置、资金运作、风险管理等关键环节，为企业打造全景式决策支持平台。企业无需再 “拍脑袋”，通过数据让企业的资产负债结构更清晰，让每一步优化决策都有依据。

在杭州银行司库系统众多合作客户中，某大型国企的资产负债管理应用就是典型一例，实现了融资业务全流程线上化闭环管理。从计划申报、材料审核、询价定价到决策审批均在司库系统流转，不仅大幅缩短了业务流程耗时，更让各环节可追溯、可核查，有效规避人为干预与流程漏洞，确保业务开展有章可循。

客商不知从何管起？

构建安全高效的产融新生态

企业面对分散的上下游客商，往往难以整合资质、信用、交易数据，筛选优质伙伴难，还容易忽视经营与舆情风险。

杭州银行创新实践，将客商管理纳入司库服务范畴：整合分散数据建立标准化动态管理系统，引入黑白名单与动态信用评级体系，结合外部数据实时监控风险、自动触发预警。既帮企业精准筛选靠谱合作伙伴，又提升供应链协同效率，筑牢产融生态的 “安全防线”。

杭州银行针对处于不同发展周期企业的痛点，提供了相应解决方案。比如，帮助大型集团打通跨单位、跨部门数据，让客商数据重复入库率降低、共享效率提升，管理人力成本大大降低；对于更看重价格成本、回款效率的中小企业，可以接入外部风险数据，结合历史合作情况构建综合评价体系，为企业选择更优合作伙伴指明方向，达到降低采购成本、加速资金回流的目标。

融资又难又贵？  

让供应链资金“活”起来

供应链中的中小企业，常因缺乏有效信用支撑，面临融资渠道窄、成本高的困境。杭州银行基于核心企业主体信用、供应链数据信用等，推动供应链金融从线下到线上、从单点到集团、从强核到脱核升级。中小企业融资渠道拓宽了、成本降低了，供应链资金流动性与韧性也随之提升，产业链健康运行有了保障。

某建筑类央企集团在经营中，受多重因素影响面临资金周转挑战：建材采购需预付资金、项目需缴纳保证金、施工环节常需垫资、工程结算周期长，这些问题直接推高集团的应收应付账款，形成资金占用。更关键的是，其上游供应商多为中小企业，自身信用弱、融资渠道窄、融资成本高。针对该集团痛点，杭州银行提供定制化供应链金融服务方案，覆盖平台搭建与金融产品配套两大层面：搭建专属服务平台，打通央企与上游供应商的资金协同链路；配套适配建筑行业场景的融资产品，简化流程、降低门槛。最终，该方案累计服务上游供应商1300 余户，融资金额超10亿元，既缓解了央企的账款压力，也解决了中小企业的融资难题，实现产业链上下游 “共赢”。

如何业财一体联动？

业务+技术同步升级

资金管理与业务办公的协同，是企业司库体系建设时的关注点，唯有打破两者间的数据壁垒、流程断点，才能实现 “业财一体” 的高效联动—— 让资金流向精准匹配业务需求，让业务决策实时依托资金数据，真正发挥司库对企业运营的支撑与赋能作用。不少企业在司库升级进程中，陷入了两难瓶颈：业务端不知如何优化制度流程以适配协同需求，技术端不知如何搭建架构以承载一体化运营。

杭州银行精准洞察这一痛点，致力于成为企业的“CFO”和“CIO”，打造“业务+技术”双维深层咨询体系。业务端聚焦协同导向的制度优化、流程再造与管控创新，让业务与资金的联动更顺畅、更合规。技术端构建全周期技术架构，覆盖数据治理、系统集成、安全防护等核心环节，为协同型司库搭建稳固且适配长远发展的技术底座。

杭州银行坚持客户需求导向，将 AI 技术与司库、财务协同场景深度绑定，从技术适配到落地效果全程打磨，把企业对 AI 的潜在期待转化为可感知、可落地的高效工具，最终形成覆盖信息处理、知识管理、数据查询、交互体验的全场景智能应用体系，不仅帮助企业降本增效、规避风险，更推动产业链上下游协同共赢，成为企业数字化转型路上的 “司库伙伴”。