13年前的莫干山上，朱锦东推开庙前村旧礼堂吱呀作响的木门，这个堆满杂物的空间，后来成为容纳2万册藏书的诗意居所。2023年的夏天，章宁悦姐妹站在清凉峰镇的老宅前，“北上抗日”的墙面标语依稀可辨，这座回荡着历史脚步声的旧址，如今已是一所融合国风与当代美学的体验式民宿。

山水诗画之间，一群怀着乡愁与梦想的创业者，运用匠心，蕴育芳华。而他们身后，则是工行浙江省分行深入贯彻落实省委省政府关于以“千万工程”牵引城乡融合发展、缩小“三大差距”的工作部署，在省农业农村厅加快推进农家乐高质量发展、促进转型升级和提质增效的具体要求下，以灵活、精准的金融服务，默默支撑起这些关于回归、创造与传承的故事。

德清实践——金融创新激活洋家乐发源地

湖州市德清县，莫干山麓，庙前村口，传说中乾隆命名的香水桥依旧静卧溪上，见证时代变迁。桥的那头，白色建筑“莫干山居图”在4棵千年银杏的映衬下，宛若素妆佳人。谁能想到，这里曾是一座摇摇欲坠的村大会堂。

2012年，怀揣对山居生活的眷恋，在杭州从事出版行业的朱锦东，租下莫干山镇庙前村废旧闲置的礼堂，倾注心血打造出这个拥有2万册藏书的民宿奇迹。16米高的书墙，400多平方米的图书馆，名家真迹点缀其间，不仅成为旅人栖居之所，更是《花城》杂志社和“作家村”的创作基地，实现了文化与旅游的完美融合。

这不仅是朱锦东的创业故事，更是德清民宿产业发展的生动缩影。作为“洋家乐”发源地，自2007年迎来首批高端民宿，莫干山区域历经10多年的探索发展，现已形成870余家民宿的产业集群，带动咖啡馆、帐篷营地、水上乐园等新业态蓬勃发展，书写出一部乡村振兴的传奇。

“不同于其他领域，民宿行业每隔几年就需要进行提升改造，财务压力很大。”德清县民宿行业协会副会长沈蒋荣道出了所有创业者的共同心声。以“莫干山居图”为例，2015年正式运营，2019年重新装修；又如天籁之梦度假酒店自2017年开业以来，不断投入资金进行翻新改造……这种周期性的资金需求，成为制约民宿可持续发展的关键因素。

面对行业共性难题，工行浙江省分行率先破局，深入一线，量身定制金融解决方案。“2017年，我们携手德清县民宿行业协会、旅委，三方共同启动‘洋家乐’项目，帮助30家精品民宿上线工商银行电商平台。”工行德清支行公司业务部副总经理吴继凡透露，当时他和20多名同事分头走访了100余家民宿，深入了解其经营特点和融资痛点，推出全国系统首个“民宿贷”创新产品，开启了金融支持民宿产业的新篇章。

8年来，工商银行“民宿贷”不断升级迭代，特别是2024年完成从“线下”到“线上”的迁移，贷款申请更便捷、使用更灵活、利率更优惠；2025年，莫干山民宿集群被纳入《浙江工行特色产业贷集群方案，》形成多维度金融支持体系。截至目前，工行浙江省分行累计发放“民宿贷”1.5亿元，为当地民宿产业注入持续动力。

天籁之梦度假酒店正是这一创新举措的受益者。2024年，因为经营发展需要而向工商银行申请融资业务。“短短5个工作日就获得了纯信用、随借随还的贷款，及时解决了资金难题。”公司财务总监楼女士表示，“2个月前，又主动上门服务，为我们办理了无还本续贷，同时提供优惠政策，降低利息费用，进一步减轻了财务成本。”

难能可贵的是，工行浙江省分行的支持不仅解决了资金难题，更着眼于引导产业提质升级。据工行湖州分行行长助理兼德清支行行长沈留良介绍，在信贷支持上，倾向于民宿与农业、文化、非遗、研学等产业的跨界融合，通过金融支持，提升其持续吸引力与核心竞争力。

沈蒋荣则将莫干山民宿经营者分为新乡人（城市精英）、原乡人（本地居民）和返乡人（回乡游子），“这三种人共同构成了行业的中坚力量，但他们的金融需求各不相同”。而工商银行的金融支持，正好覆盖这三类客群的不同需求——为缺乏抵押物的新乡人提供信用贷款，给资金实力较弱的原乡人利率优惠，对有想法缺资金的返乡人予以创业支持，将普惠金融服务乡村振兴落到实处，探索出一条符合德清特色的金融支持乡村振兴新路径。

临安探索——全产业链支持赋能返乡创业

距离莫干山100多公里的清凉峰镇，“北上”民宿主理人章宁悦姐妹也感受到了工行浙江省分行给予的暖意。这里是1934年红军北上抗日指挥部所在地的原址，如今的外墙上还保留着当年的标语，承载着厚重的历史记忆。

2023年，两人从大城市返回家乡创业，对民宿进行重新规划，打造国风新中式沉浸式体验馆，让历史与现代在此交融。“改造初期，资金压力很大，幸亏工商银行提供了100万元贷款支持，我们才能打造出曲水流觞等特色场景。”回忆起当年的情形，章宁悦历历在目。

为了节省成本，她们连设计师都没有请，所有的一切都是自己一步一步地摸索出来，最终民宿项目得到了工行杭州临安支行的充分认可，贷款很顺利就批了下来，并且给予利率特惠政策，大大减轻了创业压力。“可以说，就是靠着工商银行的呵护，我们的创意才能变为现实。”章宁悦告诉记者，这个充满诗意的空间如今成为整个民宿的最大亮点，吸引了大量游客前来打卡体验。

在临安的绿水青山之间，和章宁悦姐妹经历相似的创业者还有不少。选择从城市回归乡村的年轻人，正成为浙江民宿产业中蓬勃兴起的新力量。他们带回来的不仅是设计理念与经营意识，更是一种重新诠释故乡的方式。

“针对这些返乡创业青年的实际情况和融资需求，我们结合乡村农文旅产业的特点，积极配套相应的普惠金融创新产品，帮助年轻人实现梦想，同时也带动村民增收，从而促进乡村振兴。”工行临安昌化支行行长钱昉怡如是说。

值得关注的是，章宁悦姐妹通过抖音平台，推广当地农副产品，短短一年时间就积累了11万粉丝，探索出“民宿+农业”的融合发展之路；住店客人离行时，她们还会用土蜂蜜、麻酥糖或小竹雕等伴手礼相赠，让更多人了解临安清凉峰的特色产品。而这一创新实践正好契合了工商银行全产业链支持乡村振兴的先进理念。

2020年以来，工行浙江省分行围绕乡村振兴共同富裕的目标，针对“三农”领域，提供政策倾斜，特别是在贷款利率方面实行涉农优惠政策。“临安两昌片区旅游业和农业相对发达，其中民宿和坚果炒货企业比较突出，我们推广‘种植e贷’‘农户e贷’等适合产品，为坚果行业上下游及文旅产业提供全产业链金融支持。”钱昉怡补充道。

党的二十届四中全会提出“加快农业农村现代化，扎实推进乡村全面振兴”。青山绿水间，白墙灰瓦下，金融活水滋润着诗画浙江的民宿产业，也浇灌着乡村振兴的共同富裕梦想。在这幅日渐舒展的山居画卷上，工行浙江省分行正以专业为笔、情怀为墨，探索出符合地方特色的金融支持乡村振兴新路径，为全面推进乡村振兴而贡献智慧和力量。