服务好“三农”客群是银行业金融机构做好“五篇大文章”、助力“千万工程”走深走实的关键。民泰银行杭州分行根据“三农”客户资产特点和生产周期，切实用好“连续贷+灵活贷”机制，以金融惠农强农，助力兴村共富。

无缝续贷稳生产

金融“春风”吹好“竹笛曲”

2024年春节节后，杭州余杭紫荆村村民老刘在民泰银行狮山路支行的贷款到期了。他没有着急筹钱还款，而是掏出手机发起了微信。“我是狮山路支行7年的老客户了。前几年国家出了个好政策，叫无还本续贷，不用还本金就能续上贷款，还款压力一下子没有了。”老刘边说边打字：“我现在就在跟客户经理沟通这件事情，不出意外两天内就能办好。”

老刘的家乡紫荆村是闻名遐迩的竹笛之乡，全球每100支演奏竹笛中至少有80支产自这里。紫荆村因竹笛闻名，村民也因竹笛致富。近两年全村年销售竹笛超450万支，竹笛全产业链总产值达3.5亿元。和全村大大小小的竹笛作坊一样，老刘的作坊也经历了产业升级。“村委号召大家搞标准化生产，提升产品质量，”老刘回忆道：“原来我作坊里做的都是几十块钱的笛子，小孩子买着玩的。提升工艺以后可以生产培训表演用的专业竹笛，价格能卖上几百块钱，利润也高多了。”老刘看似轻松的一番话，其实并未完全道出当年工艺升级遇到的困难。因专业竹笛所用的竹子在价格上比此前低端竹笛的原材料要贵不少，更不用提制作工艺更精细，人工费也水涨船高。“大家都在提高产品档次，我也不能落后。但由于手头的流动资金不够，只能想办法贷款。”为此，老刘在村干部的推荐下向民泰银行狮山路支行贷了一笔款，用这笔钱他如愿雇到了更好的工匠、并购买了更好的原材料，专业竹笛的利润也比原来翻了几番。

不仅如此，老刘还搭上了电商的“快车”，把淘宝店铺经营得有声有色，线上商城平均每天能卖出100支竹笛。线上线下销量“双增”，老刘虽然喜出望外，却也担忧：“产能跟不上，要继续增加投入。这笔贷款马上到期了，但看情形还得继续贷下去。”然而老刘从网上查了查，更愁了：“要续贷，得先还贷，眼下正是着急用钱的时候，一天也缺不得。而且一时半会我也凑不出这笔钱。”老刘万万没想到，自己的资金压力被狮山路支行管户客户经理的一通电话便卸下了，而真正让他松了口气的，是“无还本续贷”这个好政策。“无还本续贷，顾名思义，就是不需要企业归还原有本金即可续贷，有助于企业维持生产的稳定性和连续性。”民泰银行狮山路支行负责人说：“像老刘这样的情况，他只要在贷款到期前填写资料并签好相关文件，续贷手续两天之内就能办好。”

如今，老刘的竹笛作坊年销售收入可达几百万元。在他的热心推荐下，亲朋好友的竹笛作坊也从民泰银行享受到了“无缝续贷”的便利。除了天猫商城，他们甚至还尝试起了抖音等平台的直播销售，进一步拓宽销路。而更让老刘高兴的是自己事业的传承：“我儿子在音乐学院读竹笛专业，打算毕业以后和我一起搞文化融合推广，把展示、演出和销售结合，让紫荆村的竹笛招牌更亮。”

灵活还款降成本

金融“活水”沏好“非遗茶”

“贷款随借随还，用几天就付几天利息，大大减轻了我的资金负担。”老周为民泰银行的贴心服务“点赞”。老周口中“随借随还”的贷款，正是民泰银行良渚支行为他推荐的“自助循环＋亲情保”组合贷款，解除后顾之忧的他有信心把径山茶茶艺更好地发扬光大。

余杭的径山茶是中国国家地理标志产品之一，而老周从事茶叶行业20余年，家乡的径山茶对他来说不仅是安身立命的事业，更是引以为豪的珍宝。十多年前，老周承包了3000多亩土地用于茶叶种植。精心选种、专业种植、科学培育、现代化炒制生产……老周亲力亲为把控从生产到销售的全流程管理，这也让他茶庄产出的茶叶质量得到了保证，获得了市场的认可。他的茶叶2014年6月被评为中国茶叶博览会绿茶金奖，2016年12月企业绿茶制作技艺被评为浙江省非物质文化遗产，2017年11月被评为第二批杭州市非物质文化遗产生产性保护标范基地，2019年4月被余杭区农业农村局评为周方林径山茶炒制技能大师工作室。

为了让更多人了解径山茶、品尝到径山茶，2022年，老周又承包了2000多亩山地，土地区块均分布在径山上，按照园地规划要求，需要使用挖掘机等对场地片区、块区进行作业，按照道路规划要求，需要对干道、支道、步道、操作道进行铺平，按照水利系统的规划，对排水沟进行作业等。这些前期的投入让原本现金流充足的老周一时变得捉襟见肘起来。

民泰银行良渚支行了解到老周的困难后，实地走访了他所承包的茶园和加工的工厂。在认真核对了历年的账目和经营流水后，支行给了老周一笔短期的“自助循环＋亲情保”组合贷款。值得一提的是，考虑到农户抵质押物不足这一“通病”，这笔贷款是类信用模式，只需家属提供保证，且具有无需抵押、随借随还、手续简便、流程快捷的优点，第一时间解决了老周的燃眉之急。当贷款到期后，良渚支行工作人员提前与老周沟通，在了解他的经营情况和实际诉求后，为他无缝衔接了一笔长期自助循环贷款。

“我们的自助循环贷款，随借随用，按日计息，最大限度的降低了客户的用信成本。”民泰银行良渚支行负责人说：“而亲情保这种方式是基于整个家庭的信用情况评估的，最大限度为客户省去找担保的烦恼。两者组合，真正让老周这样的农业客户的利益得以最大化，我们也希望在今后能多为这样的非遗文化的企业提供资金的支持，为非遗文化传承奉献一份力量。”

笛音袅袅，茶香悠悠。在如诗如画的浙江山水间，越来越多的“三农”、小微客户在民泰银行金融助力下走上富裕之路。据统计，截至2024年3月末，民泰银行杭州分行“连续贷+灵活贷”机制贷款较上年同期增长54.25%，民泰特色笔触在共富画卷上将绘出更多生动美景。