随借随还，及时高效

为农户抢抓生产注入“强心剂”

农业生产季节性强。以西湖龙井生产为例，每年三月下旬至四月上旬集中上市，而最佳采摘期是清明前后。对茶农来说，一年收入的80%都在这不到两个月的时间内决定，全力保障这段“黄金期”成了他们一年中的头等大事。民泰银行杭州分行因地制宜、量体裁衣，以灵活便捷的循环贷款，结合民泰特色“批量模式”，让农户抢时节抓生产不再有后顾之忧，为连绵的青翠茶山洒下金融的“甘霖”。

家住杭州转塘龙坞村的茶农林女士是民泰循环贷款的受益者，说起农业种植“看天吃饭”的无奈，她深有感触：2022年初的倒春寒造成茶园减产，而夏季连破多项记录的高温天气更是让她“元气受损”——多棵壮年茶树枯死，即便事后补种，也要等上三四年才能开始产出。“去年收入只有往年的五成到七成，虽然市场行情好，但手里没货也是没有办法，”林女士说。

眼看着三月到来，村里茶山上行色匆匆、口音各异。采茶忙季的到来，对林女士来说既喜又忧：喜的是2000多棵茶树长势好，市场行情佳，“产销两旺”近在眼前；忧的是去年以来茶园减产造成收入暂时性下降，补种和养护已经花了不少钱，而采茶黄金时间一天都等不了，采茶人工费用日结日清又拖欠不得。“你去找民泰银行问问看呀，他们在村里放了好几笔贷款的。”正在发愁的节骨眼上，村里邻居的一句提醒让她茅塞顿开。考虑到农作物的生长周期不等人，转塘支行客户经理立即着手收集贷款资料，快速审批，隔天就上门面签，帮林女士大大节约了时间。

原来，龙坞村是民泰银行杭州转塘支行在茶乡的众多“根据地”之一，支行客户经理长期驻点、定期走访，对村中茶农的生产经营情况了然于心。在此基础上，批量化+循环贷款正是支行为茶农群体量身打造的“良方”：批量化授信既精准面向用款周期短、季节性极强的茶农群体，解决普遍“痛点”，又根据相似风险特征制定统一授信要素，达到流程缩短、手续简化、效率提升的效果。而民泰银行以“随贷通”为代表的自助循环贷款随借随还，更是为农户节省了资金成本。

在民泰银行杭州分行，批量化+循环贷款的组合形式广泛地为杭州地区各县域的农业生产输送动力：富阳春健村茶山、临安两昌地区山核桃产区、建德稻香小镇……虽然农业生产看天吃饭，但灵活性强、便捷性佳的金融产品让这一短板不再困扰农户，也让他们抢抓生产的信心更强。

降低成本，匹配周期

为制造业稳定投产保驾护航

五金制造业行业成熟、产销稳定，周期性波动不大。该行业的一大通病是存货多，临安法强五金工具有限公司的潘先生对此颇有体会。“我们这个行业存货多、利润薄。去年的疫情对出口销量的影响还是挺大的，今年还需要点时间恢复。”潘先生说。而民泰银行的一套“长短结合”的信贷组合拳，让潘先生得以在恢复生产的赛道上开足马力。

潘先生的企业位于临安太阳镇，在五金行业，太阳镇是响当当的“中国工具五金生产基地”，是全球最主要的鲤鱼钳、水泵钳生产基地。在潘先生的仓库里，满当当地存放着正是拳头产品鲤鱼钳、水泵钳、扳手等，每种大类产品还可往下细分几十种，产品种类细分后大小型号从6号至32号不等，还有镜面与非镜面、有logo无logo等差别。每类产品备一点库存，对企业来说就是不小的压力。钢材价格波动大，像潘先生这样的小企业主不敢大量囤货，为了企业的正常运转，并不会在账户上留有大量的活期资金。一旦遇到合适的钢材价格，想要快速“下手”，“囊中羞涩”的状况就成了扼颈之痛。

“对我们这样的制造业企业来说，最欢迎的还是持久稳定的资金支持，”潘先生说，“一方面是和我们的生产周期匹配，另一方面资金成本相对较低，我们的压力也小一点。”而对潘先生来说，频繁波动的钢材价格也深深触动他的神经，“有时候一天能变好几个价格，如果看准时机出手，能省下好多钱。要是有一个金融产品，既能长期稳定支持，又能让我想出手时就出手，想还款时就还款，就两全其美了。”

有办法在“稳”与“快”之间找到平衡的支点吗？民泰银行临安支行的回答是：有。一方面他们为潘先生发放的中长期贷款，给潘先生吃下了“定心丸”，另一方面结合民泰特色产品企惠通，一次授信、循环使用、担保灵活，让潘先生想“出手”时就“出手”，再无后顾之忧。据民泰银行临安支行行长陈亨通介绍，在太阳镇这个五金小镇，他们推出的中长期贷款+企惠通的组合很受小企业欢迎，正是因为“稳”+“快”很好地解决了五金制造业的“痛点”，让他们对市场的信心更加坚定。

今年以来，民泰银行杭州分行运用好“连续贷+灵活贷”机制，践行稳经济“一揽子”政策，以实际行动履行社会责任，当好强信心稳预期提升金融服务质效的“生力军”。截至2023年3月末，民泰银行杭州分行“连续贷+灵活贷”贷款余额在各项贷款占比近1/3，一季度制造业贷款增量占全年计划增量的近40%，全行贷款户均仅113万元，其中100万元（含）以下贷款户占所有贷款户的83%。