2022年，温岭联合村镇银行优化“拳头产品”、提质金融服务，在市场主体困难增加、经济畅通循环受阻、经济下行压力加大的当下，打出了一套纾困共富信贷“组合拳”。

共富贷，普惠金融助力共同富裕

“机械厂干不下去了，也不知道接下来要做什么，前几年厂房拆了搬、搬了改，去年停电限产，今年又疫情，这生意算是到头了。”朱泳海的机械厂停工了，他要和几个亲戚去隔壁市种西瓜，机器设备卖的钱付了地租、搭了棚架，塑料膜的钱又不够了。“哪哪都要用钱，我现在是又怕借不到钱，又怕借到了钱费利息。”

了解情况后，温岭联合村镇银行客户经理给朱泳海办理了“乡村振兴·共富贷”贷款15万元，低利息、免担保，并邀朱泳海加入“仟禾福惠民工程”，免费为他提供“仟禾福”新型绿色肥料，并定期送产品指导专家、农技师上门进行实地指导，目前朱泳海的西瓜长势喜人，农场也初具规模。

量大面广的农户、家庭农场、个体工商户、小微企业是农村、乡镇经济的重要基础及主力支持，但受疫情等多方因素掣肘，市场不景气，部分农户、商户资金链紧张、暂时受困。对此，温岭联合村镇银行推出“乡村振兴·共富贷”专项贷款，基于“农户家庭资产池融资”模式，将农户的农房、车产、土地承包经营权、林权、海域使用权，农（渔）活体资产（青蟹、对虾、鲈鱼等）、村集体组织股权、农险保单、理财产品等权利性资产，以及农机具和大棚设施等固定资产纳入农户家庭资产池范围，再根据其资产、负债、权益等综合情况，向符合条件的农户发放小额度、广覆盖、低门槛的普惠贷款服务。结合村居营销、整村授信、党建联建等形式，构建“村居伙伴银行”机制，截至目前，该行已向491位农户、商户、小企业主发放授信10,094万元。 

新邻贷，“新温岭人”破局融资困境

贵州的石福生夫妇，2008年从黎平的一个小山村来到温岭创业，从车间踩缝纫机到接鞋材零活，经过多年拼搏，终于在温岭开办了个自己的鞋料加工厂。但受疫情影响，今年初他们租用的厂房迟迟无法复工，员工工资、供应商货款都成了压在石福生夫妇肩上的重石。作为在温岭的贵州人，在贵州没有经营产业，在温岭没有可作担保的资产，一时间如何借到周转的钱就成了难题。

温岭联合村镇银行小微贷客户经理在老乡处了解到石福生夫妇的困难，当天就上门为其办理了5万元“新邻贷”贷款，申请当天放款、免担保无手续费，解了石福生夫妇的燃眉之急。

目前温岭市在册外来人口超60万，占温岭市户籍总人口的近50%，但受银行机构贷款政策、法律风险等因素影响，这些外来创业者在创业过程中普遍存在“融资难、融资贵”、“担保难、担保累”等问题。为此，温岭联合村镇银行组建了专门面对新温岭人的小微贷业务部，主推“新邻贷”业务，探索多样化金融合作方式，破局担保融资困境：一是迅速与市工商联、流动人口管理中心等机构开展合作，从共享宣传平台、共享身份标识、共享服务场地等方面探索，为新温岭人提供优质金融服务；二是在客户资质、行业准入、从业经历等方面做差异化下沉，降低新温岭人融资门槛，并针对物流、运输、家政等民生行业，电商、网商等处于创业期的新兴行业加大扶持力度。截至目前，该行已向83位“新温岭人”发放授信911.5万元。 

小微优贷，惠企减负降低融资成本

经营橡胶产业多年的叶平国，是大家交口称赞的“好老板”，为人老实、生意稳当，还在当地率先引入密炼、发泡等特殊产业工艺，实现废气废水少排减排、企业产能绿色环保。但受前期厂房改建及当前疫情等多重因素影响，货款回笼周期延长，平均人力成本增加，叶平国企业的经营压力也逐日增大。

温岭联合村镇银行在了解到叶平国经营实际后，立即启用小微优贷、快贷程序，客户经理上门服务，3个工作日内完成发放450万元“优贷”贷款，无抵押、免担保、低利率，为客户降低了0.75个百分点的融资成本。

在需求收缩、供给冲击、预期转弱“三重压力”下，为支持高质量发展建设共同富裕提供金融服务保障，温岭联合村镇银行根据其定位及信贷投向政策，靠前发力，推出了“小微优贷”产品，针对小型、微型企业以及个人经营性的个体工商户、小微企业主设立2亿元低息贷款资金池，重点支持小微首贷户、制造业、绿色产业、家庭农场等客户，主动对接需求，精准获客，加大信贷投放力度的同时，积极响应各级“减负降本”号召，履行金融服务经济的责任与义务，持续向实体经营让利。截至目前，该行已向17位“优贷客户”发放授信3105万元。