近期，工行舟山分行金融服务小分队来到客运中心、渔港码头、普陀机场、年货集市等人流聚集区，广泛开展普及金融知识专项大行动，铸就平安金融，喜迎新春佳节。

记者了解到，该行刚刚圆满收官打击治理电信网络新型违法犯罪“百日攻坚”，期间全辖成功制止风险汇款1笔7万元、劝阻受骗汇款33笔321万元、拒绝个人开户60多次、单位开户16次，将全省金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪“百日攻坚”行动部署会议精神真正落实到位。

加大账户源头治理及排查。

严格落实上级部门暂停智能终端开户的工作要求，客户在柜面开立个人结算账户时，柜员主动进行风险提示，明确提示出租、出借、买卖银行账户面临的法律风险，让客户签署《风险提示书》；强化客户身份识别，做好客户身份信息核实，加强开户资料审核，对有疑问客户，必要时需客户出示相应证明，把控好个人结算账户开户业务实质风险，做好源头管控；做好“开户码”功能应用，有效识别风险客户，杜绝“一刀切”拒绝客户开户情况，统筹完善银行账户风险防控和优化服务工作。

严格执行《营业网点打击治理电诈工作要点》。下发增补版工作指引要求网点全员学习并切实把控开户、汇款等源头性风险，规范操作流程，保持高度警惕，提升服务水平；“百日攻坚”工作专班分组采用现场+非现场的方式进行专项检查，确保落实到位。

严格实施电话回访。对新开个人账户通过事后电话回访、智能外呼等方式开展二次核实，确认客户可联系，账户为本人使用；对存在一周内多次联系不上、回访结果为非本人使用等异常情况的账户实施只收不付管控，客户重新核实身份后可解控。“百日攻坚”期间，累计电话回访4510户新开户，对其中473户回访异常账户实施只收不付管控。

深化存量账户风险排查及管控。

组织存量账户排查“回头看”。在执行规定动作的同时，通过自选动作，打好相关工作的补丁。自主研发建模开展排查和管控策略，针对农民工、经营异常企业代发工资个人账户、风险集中区域个人代发工资账户、市民卡特定客群、批量开户个人结算账户、潜在涉案风险代发工资单位员工的个人账户、一类账户以外的其他个人结算账户7类账户进行专项排查。

多层级联动开展长期不动账户排查管控。多频次开展存量长期不动户、农民工代发账户排查，对符合条件的账户功能调整为非柜面只收不付；开展专项排查8次，对符合一定条件的账户实施相应管控措施。

压紧压实主体管理责任。

从严开展涉案账户倒查追责。根据监管部门及上级行《关于建立电信网络诈骗和跨境赌博涉案银行卡责任倒查机制的通知》要求，成立电信网络诈骗和跨境赌博涉案银行卡责任倒查小组，对13户涉案个人账户开展责任倒查，对相关客服经理、现场经理及网点负责人7人进行问责。

建立打击治理电信网络诈骗奖惩机制。按照正向激励、尽职免责、失职问责的原则，对工作成绩突出的网点、员工实施奖励，对未尽职履责的网点、员工进行问责，压实主体管理责任。通过外部欺诈信息管理实时预警系统，对大额资金进出、灰名单等异常交易进行预警拦截，及时发现并拦截疑似受骗、参赌资金交易。

持续开展基层网点督导培训。强化对网点工作情况的常态化检查监督，督促支行定期检查网点反诈工作执行情况，确保各项防控措施在一线落地见效；加强对网点人员的防控措施传导和反诈技能培训，以晨会直通车、典型案例每周下发学习、工银大学学习培训考试等方式，提升一线人员识骗防骗能力和风险意识；对涉案账户长期居高不下的网点，予以“挂牌”整治，开展重点帮扶。

持续做好常态化宣传。

网点阵地化宣传。向所有到店客户展开宣传，普及反诈拒赌知识；重点向开户人员宣传出租、出借、买卖银行账户的法律后果和金融惩戒措施，引导其依法开立和使用银行账户；向企业财务人员、高净值客户宣传投资理财、冒充公检法等电信网络诈骗作案手法，提高其安全支付和反诈防骗意识。采取线上线下多种方式，开展面向社会公众、直观明了的公开宣传活动，提高宣传教育的精准性和有效性。

多渠道批量化宣传。根据前期涉案账户特征，在涉案账户由原来的长期不动户向动户大范围变化背景下，针对涉案风险相对较高的年轻客群，再次进行批量电诈警示类短信发送60万条，还携手电视、报纸、公交车电视屏等主流媒体，进行反诈警示宣传，倡导市民管好自己的卡、身份证、U盾等重要物品。

进职场精准化宣传。结合规上企业大走访、乡镇村大走访、私银客户大走访等类活动，开展防范电信网络诈骗宣传进职场，扩大宣传力度和受众面；针对企业财务人员、学生、老年人、农村居民等高危群体，开展“进企业、进社区、进学校、进农村、进海岛”宣传活动，使反诈防骗知识入心入脑。

春节长假过后，工行舟山分行将进一步压实主体责任，理顺防控机制，强化管控措施，确保有效压降。一是立足防控大局，强化“凝聚力”。高度重视电信诈骗防控，强化问题导向；研究新形势新手法，防范犯罪分子利用数字人民币等新型业务实施诈骗；破除机构壁和部门墙，形成防控合力。二是聚焦关键环节，提升“战斗力”。持续开展个人账户治理，加强开户风险管控，强化线上交易管控手段，指导分行落实好账户分级分类管理要求。三是着眼责任落实，形成“震慑力”。完善区域监测和督导机制，加大重点分行约谈督导力度，建立行内全链条责任追究制度，做好账户倒查追责和责任认定工作。四是探索智能管控，激发“创新力”。完善公安模型研发部署，提升行内涉赌涉诈模型监测预警能力，保障网络查控系统的高效运作，优化查控效率。五是扭转被动局面，增强“执行力”。加大电信诈骗防控工作情况通报，传达“断卡”会议精神，传导压实分支机构主体责任，确保压降工作取得实效。（陈文光）