当前，电信网络诈骗案件高发频发，各式花样手法层出不穷、日益隐蔽，老百姓稍有不慎便可能上当受损。作为客户资金流转的最后一道关卡，商业银行网点柜面发挥着极为重要的拦截作用。据此，工行温州永嘉支行督导基层一线从业人员尽职尽责，在汇款、取现等业务环节严格核查，切实守住人民群众的“钱袋子”。

识破AI换脸伎俩

上周三中午，市民马小哥来到工行永嘉支行本级营业室，直接走向柜台窗口，向经办柜员老许递上一张汇款单与几刀现金，显然是做足了充分的准备工作，这让老许特别留意起来。

“您要向异地工行卡大额转账？”按照规定流程，经办柜员详细询问客户是否认识收款人以及对收款银行卡开户地的了解情况。马小哥表示自己并不清楚、是堂哥让他帮忙汇款。

“建议您打个电话，跟堂哥再确认一次。”面对老许的坚持，客户透露已经通过QQ视频联系过了、绝对没有问题。这种方式让经办柜员感觉不是很对劲，就向马小哥例举电信网络诈骗中冒充被害人亲威的典型案例，请客户务必过一下电话确认的流程。

无奈之下，马小哥拨通了堂哥电话。结果令人震惊，堂哥对此事毫不知情，并说QQ账号可能被盗。至此，客户才惊觉自己险些落入诈骗陷阱，对老许的认真负责，表达了衷心感谢。

“现在，AI技术可以实现人脸置换，网络聊天中的视频很可能是黑客提前准备好的。”工行永嘉支行相关负责人提醒大家，日后遇到类似情况，应当优先通过电话与亲属直接沟通确认，或者要求对方做出指定动作，以甄别视频是否为提前录制。

阻止账户出借行为

“我需要申请办一张银行卡，用来收取工资。这是单位盖章的工作证明。”在工行永嘉瓯北支行，大堂经理老曹收到外来务工人员陈大叔的业务申请后，通过大机系统，核验手机号等信息都是一致的，又沟通了公司情况，没有发现任何异常。

引导客户去柜台窗口时，老曹猛然发现有个小年轻悄悄地跟着后面，就试探性地询问陈大叔两人的关系。“是我弟弟，一起在工地上打工。”这个答案也算无懈可击。问题出在客户拿到新开的银行卡、下载工行手机银行APP时，小年轻凑过来告诉陈大叔输入什么样的密码。

警觉的老曹把客户单独拉到一边，严肃地追问：“你弟弟是陪你来办理银行卡的吗？他在工地上班吗？他有银行卡吗？他懂手机银行吗？”猝不及防的陈大叔顿时乱了阵脚，支支吾吾、结结巴巴地声称小年轻没到16周岁、办卡是给他收取工资使用的。

狐狸尾巴露出来了，违反常识的前后矛盾说明了一切。老曹告知客户，办卡给家人使用，属于出借账户行为，违反了国家相关法律法规及监管要求；刚刚与工商银行签订的《业务协议》要求银行卡仅限本人使用，如果将卡借给他人使用，由此产生的任何后果均由卡主负责。

“另外，使用他人银行卡收取工资，如果实际使用人后续有劳动纠纷，有可能会因无法提供工资入账资料导致权益受损。”面对专业可靠的老曹，陈大叔主动申请把银行卡当场做销户处理，而那个小年轻早就偷偷溜走了。

保住被骗转账款项

上个星期六，临近营业结束，市民陈大姐慌里慌张地冲进工行永嘉桥头支行，紧紧拉住值班经理的手，声音颤抖着请求帮助：“我好像上当受骗了，赶快停止银行卡的支付功能。”

时间紧迫，值班经理二话没说，配合经办柜员，立即为客户办理好相关手续，然后安抚陈大姐的焦虑情绪：“先宽宽心，这个账户暂时被冻结了。我们还查询了明细，里面的款项很安全，没有被划出去。”

接过温水喝了几口的客户如释重负，像个委屈的孩子，把事情的来龙去脉一股脑地倾倒出来。原来，当天中午陈大姐在睡梦里被惊醒，按了手机通话键，听到严厉的警告“我是温州市公安局的，你涉嫌洗钱，已经被立案了”。头脑一片空白的她，按照对方的指示操作，将微信和支付宝中的资金全部转移到银行卡上。

完成任务的陈女士感到事情不对劲，就在小区业主群里向结对派出所民警咨询，得到了“很可能是骗子，马上去银行网点进行止付”的建议，于是就急勿勿地赶往最近的工行永嘉桥头支行，保住了被骗转账款项4万元。

“使用这种手法的诈骗分子，通常会通过非法渠道来获取个人信息，比如姓名、身份证号、家庭住址等等，以提高可信度；同时，发送伪造的《通缉令》《财产冻结书》等文件，威胁诱使受害人相信自己确实涉嫌犯罪，并按照指示进行转账，然后遭受资金损失。”工行永嘉支行相关负责人告诉记者，下阶段该行将进一步加大反诈防骗宣教力度，以实际行动筑牢金融安全堤坝，为维护社会稳定作出积极贡献。